總分行制又稱為“分支行制”，其特點是，法律允許除銀行總部外在同一地區(qū)或不同地區(qū)甚至國外設(shè)立分支機構(gòu)，從而形成以總行為中心的龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)。這類銀行的總部一般設(shè)在經(jīng)濟發(fā)達、通信便捷的大城市，從而有利于對下屬分支機構(gòu)進行管理和指揮。目前世界上絕大多數(shù)國家都普遍實行這一制度，如西歐、俄羅斯、日本以及中國等。優(yōu)點實行總分行制的銀行顯著特點是銀行分支機構(gòu)眾多、分布廣、總規(guī)模巨大，形成一個銀行網(wǎng)絡(luò)。由于這一特點，使得此類銀行在經(jīng)營管理方面具有以下優(yōu)點：可以增強資金的流動性，提高銀行的安全性由于銀行分支機構(gòu)較多，業(yè)務(wù)分散，因而易于吸收存款，充分有效的利用貨幣資本；同時由于放款分散，可以降低放款的平均風(fēng)險，帶來總體回報率的提高，又可以在較大范圍內(nèi)調(diào)劑資金，增強資金流動性。放款的分散性也大大提高了銀行的安全性，即使個別分支機構(gòu)經(jīng)營失敗也不會影響到整個銀行的生存。減少非營利性資產(chǎn)占用現(xiàn)金準(zhǔn)備方面，由于分支機構(gòu)間調(diào)動靈活，就整個銀行體系而言就可相對降低準(zhǔn)備金數(shù)額，減少非營利資產(chǎn)占用。有利于銀行擴大資本總額和經(jīng)營規(guī)模實行總分行制，資金流動性大大的提高的同時，銀行的資本總額也會相應(yīng)地擴大，有利于擴大經(jīng)營規(guī)模?？梢詾榭蛻籼峁└喾N便利的金融服務(wù)可以為客戶提供更多種便利的金融服務(wù)，特別是銀行的國外分支機構(gòu)，能夠滿足客戶開拓國際市場的需求。

5. 實行總分行制的國家，一般銀行總行的數(shù)目較少，但規(guī)模較大。因此，國家在進行金融調(diào)控時，只要取得這些銀行的積極配合就可以取得很好的效果，從而降低了國家宏觀調(diào)控的難度。缺點

1.總分行制易于形成一國之內(nèi)幾家超大規(guī)模的銀行操控、左右市場的局面，導(dǎo)致金融壟斷的發(fā)生。

2.銀行規(guī)模過大，層次較多，管理困難。